有人跟我说保险年轻的时候买比老了再买更划算,请问是这么回事吗?

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赵辉 2021-05-02

的确,保险一定是年轻的时候买比年纪大了买更好,不管是保障型的保险还是理财型的年金保险均是如此。首先,我们看保障型保险,如重疾或寿险,一定是越年轻保费越便宜,这个毋庸置疑的;同时,因为年轻,身体也是相对最健康的,而在实务工作中,因为身体出现了一些健康问题才来投保的年轻人非常多,但很多人却丧失了投保机会。

赵辉 2021-05-02

其次,关于理财型的年金类保险,从理论上来讲也是越年轻越好。理由有4点。1)通过时间的复利,取得高收益,因为年金保险与银行存款或银行理财产品相比,最大的不同就是收益以复利滚动计息。比如说3.5%的复利滚30年就是2.8倍,而单利3.5%滚30年的话就是2.05倍;那么,时间越长,这个差别就越大 2)越早投保年金保险,对年轻人来讲,具有强制储蓄的作用。手一松,年轻人很容易入不敷出。而在目前的经济趋势和大概率延迟退休的大背景下,建议年轻人要为“未来的自己”开始建立起资金池来,照顾好未来的你,只有现在的自己;3)目前从全球来讲,是利率下行的趋势,尽早投保年金保险,可以锁定当下的利率,并通过时间,获得高的收益。笔者曾在日本生活多年,因为日本长期的零利率,导致日本的年金保险,30年的收益仅为5%左右,即使如此,很多日本人也会积极配置年金保险,原因就是社保退休金不够用; 4)年金保险也是目前的金融工具中,最安全的一种。从家庭资产合理配置的角度出发,也建议年轻人尽早配置;另外,和保障型保险不同的是,年金保险基本没有杠杆,所以对年轻人来讲,我们建议“先保障后理财”这个配置的大原则。

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